Geschäftsbericht 2012

LageBericht 31 gestiegenen Provisionserträgen beträgt der Provisionssaldo³ minus 50,6 Mio. Euro nach einem Minus von 38,3 Mio. Euro im Vorjahr. Daraus ergibt sich ein Zins- und Provisionsüberschuss4 in Höhe von 78,4 Mio. Euro. Trotz der zusätzlichen Belastungen aus den Provisionszahlungen gelang es uns damit, das Ergebnis auf dem Vorjahresniveau zu halten. Die Allgemeinen Verwaltungsaufwendungen erhöhten sich um 1,5 Mio. Euro auf 60,3 Mio. Euro. Deutliche Steigerungen waren beim Personalaufwand zu verzeichnen, da sich das zusätzliche Neugeschäft nicht mehr mit den bestehenden Kapazitäten bewäl- tigen ließ. Neueinstellungen waren daher erforderlich, sodass der Personalaufwand um 2,9 Mio. Euro auf 32,5 Mio. Euro anstieg. Dies wurde jedoch teilweise durch den Rückgang bei den anderen Verwaltungsaufwendungen kompensiert, die sich um 1,5 Mio. Euro auf 27,8 Mio. Euro verminderten. So konnten wir vor allem die hohen Projektkosten des Vorjahres reduzieren, da wichtige Projekte erfolgreich im Vorjahr abgeschlossen wur- den, so insbesondere für die Einführung von IRBA und den Releasewechsel im zentralen IT-System der Bank. Die Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen liegen mit 5,2 Mio. Euro um 0,6 Mio. Euro über dem Vorjahresniveau. Der Verwaltungsaufwand5 beläuft sich insgesamt auf 65,5 Mio. Euro, gegenüber 63,5 Mio. Euro im Vorjahr. Die Cost-Income- Ratio ohne Berücksichtigung der Zinsaufwendungen aus den stillen Beteiligungen liegt bei 62 Prozent. Der Saldo aus den sonstigen betrieblichen Aufwendungen und Erträgen beträgt minus 2,3 Mio. Euro, das Betriebsergebnis vor Risikovorsorge6 10,6 Mio. Euro. Davon entfielen 15,4 Mrd. Euro auf Hypothekenpfandbriefe, 7,7 Mrd. Euro auf Öffentliche Pfandbriefe und 7,7 Mrd. Euro auf ungedeckte Schuldverschreibungen. Die Geschäftsguthaben nahmen zu. Sie stiegen um 1,9 Mio. Euro auf 160,8 Mio. Euro. Das gesamte haftende Eigenkapital erhöhte sich ebenfalls leicht auf 1.161,1 Mio. Euro (Vorjahr 1.157,3 Mio. Euro). „Durch das gute Neugeschäft erhöhte sich der Bestand an Hypothekendarlehen weiter. Erstmals wurde die Grenze von 20 Mrd. Euro Gesamtvolumen überschritten.“ Das Kernkapital beträgt 776,5 Mio. Euro (Vorjahr 773,7 Mio. Euro). Die Solvabilitätskennziffer für das Kernkapital beläuft sich zum 31. Dezember 2012 auf 9,1 Prozent (Vorjahr 8,9 Prozent) und für das Gesamtkapital auf 13,5 Prozent (Vorjahr 13,3 Prozent). Ertragsentwicklung Der Zinsüberschuss² verbesserte sich um 9,4 Prozent auf 129,0 Mio. Euro, das entspricht einem Zuwachs von 11,1 Mio. Euro. Dazu trug auch das sehr gute Neugeschäft in der Wohnimmo- bilienfinanzierung bei. Dieses Ergebnis enthält auch Erträge aus der vorzeitigen Auflösung von Zinsswaps. Durch die hohen Auszahlungsvolumina an Vermittlungspart- ner in der privaten Immobilienfinanzierung – als Folge der hohen Neugeschäftsvolumina – erhöhten sich die Provisions- aufwendungen um 27 Prozent auf 60,3 Mio. Euro. Bei nur leicht 2) Saldo Zinsaufwendungen, Zinserträge und laufende Erträge 3) Saldo Provisionsaufwendungen und Provisionserträge 4) Zinssaldo und Provisionssaldo 5) Allgemeine Verwaltungsaufwendungen und Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 6) Saldo der GuV-Posten Aufwendungen 1, 2, 3, 4, 5, 6 und Erträge 1, 2, 3, 4, 7

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